Einkommensstabilität erklärt: Wie planbar ist dein Gehalt?
Die Definition in einem Satz
Die Einkommensstabilität ist ein Score von 0 bis 100, der zeigt, wie gleichmäßig dein Einkommen ist, gemessen über die Zeiträume, die Turbobulls auswertet. 100 = vollkommen gleichmäßig. 0 = völlig unberechenbar.
Turbobulls berechnet die Einkommensstabilität automatisch aus den Transaktionen in deiner Wallet. Im Dashboard ansehen →
Die Idee dahinter: Gehalt oder freiberuflich
Person A: angestellt mit festem Gehalt
5.000 jeden Monat, ohne Ausnahme. In Monaten mit Bonus etwas mehr, aber die Schwankung bleibt klein. Score nahe 100 - du weißt genau, was kommt.Person B: freiberuflich
In einem Monat 0, im nächsten 8.000, im übernächsten 2.000, dann 20.000, weil ein großer Kunde alles auf einmal bezahlt hat. Übers Jahr kommt genauso viel zusammen wie bei einem festen Gehalt, aber die Schwankungen sind riesig. Der Score liegt vielleicht bei 30-50.Die Höhe ist dem Score egal. Ihn interessiert die Schwankung. Ein Einkommen von 1.000 im Monat, das immer pünktlich kommt, erreicht einen höheren Score als 10.000 im Monat, die stark schwanken.
Was das Label Wallet bedeutet
In Turbobulls tragen die meisten Kennzahlen ein kleines Label für ihren Bereich. Daran siehst du, aus welchen Daten sie berechnet werden. Die App ist vorerst auf Englisch. Dort erscheint die Einkommensstabilität nur als Prüfung in Financial health (finanzielle Gesundheit), ohne eigenes Label. Sie gehört aber zu den Kennzahlen mit dem Label Wallet: Sie zählt nur, wenn die Wallet eingeschaltet ist.
Sie betrachtet also deine erfassten Einnahmen - das Geld, das auf deinen Bargeldkonten eingeht, dazu die Dividenden und Zinsen, die deine Positionen abwerfen. Bewusst außen vor bleiben:
- Der Marktwert deines Portfolios
- Deine Schulden
- Überweisungen von Bargeld zum oder vom Broker
- Kursgewinne (sie gehören zum Portfolio, nicht zu den Einnahmen in deiner Wallet)
So liest du den Wert
| Score | Was er meist bedeutet |
|---|---|
| 80 - 100 | Sehr stetig. Gehalt, Rente oder Mieteinnahmen, die zuverlässig eingehen. Du kannst mit gutem Gefühl planen und budgetieren. |
| 50 - 80 | Überwiegend planbar, mit gelegentlichen Ausschlägen. Gemischte Einkommen (Gehalt + Nebenjobs) landen oft hier. |
| 20 - 50 | Unregelmäßig. Einkommen aus freiberuflicher Arbeit, Provisionen oder Projekten. Stell dich auf magere Monate ein. |
| 0 - 20 | Sehr unberechenbar. Große Sprünge zwischen null und hohen Beträgen. Halte ein ordentliches Polster bereit. |
Wisse, wie planbar dein Einkommen wirklich ist
Warum Stabilität zählt
Ein hoher Score für die Stabilität ist mehr als eine Zahl zum Wohlfühlen. Er hat echte Folgen für deine Planung:
- Größe des Notgroschens. Bei stabilem Einkommen brauchst du 3 Monate Liquiditätsreserve. Bei unregelmäßigem Einkommen sind es oft 6 Monate oder mehr.
- Regelmäßige Verpflichtungen. Abos, Kreditraten und Miete lassen sich mit einem stetigen Einkommen leichter tragen.
- Wie offensiv du investierst. Mit stetigem Einkommen kannst du zuverlässig gestaffelt investieren (DCA). Bei unregelmäßigem Einkommen brauchst du vielleicht einen flexibleren Ansatz. Und jedes Mal, wenn eine große Zahlung eingeht, stehst du vor der Wahl zwischen gestaffeltem Investieren (DCA) und Einmalanlage.
- Zusage für eine Baufinanzierung. Kreditgeber achten sehr genau auf die Stabilität deines Einkommens. Sie bestimmt direkt, wie viel sie dir leihen.
So berechnet Turbobulls die Einkommensstabilität
Einfach gesagt: Turbobulls misst, wie stark dein Einkommen um seinen Durchschnitt schwankt. Sehen alle Zeiträume ähnlich aus, ist der Score hoch. Weichen manche Zeiträume stark von anderen ab, sinkt er.
In der App ist die Einkommensstabilität die Prüfung Steady income (stabiles Einkommen) auf der Karte Financial health (finanzielle Gesundheit) in der Overview (Übersicht). Die Karte zeigt sie, wenn sie zu deinen drei schwächsten Prüfungen gehört, und unter Every check (alle Prüfungen) steht sie immer, mit der Angabe, wie stark deine Einnahmen von einem Zeitraum zum nächsten schwanken.
CV = stdDev(Einkommen pro Zeitraum) / mean(Einkommen pro Zeitraum)
Stabilität = 100 − CV × 100 (mindestens 0)
Einkommen in Zeiträume aufteilen. Die Transaktionen werden nach Zeiträumen gruppiert (Tag, Woche, Monat usw.), je nachdem, wie fein der gewählte Zeitraum unterteilt ist.
Den Durchschnitt ermitteln. Das mittlere Einkommen pro Zeitraum über alle Zeiträume, ohne Zeiträume ohne Einnahmen und ohne angebrochene Zeiträume am Anfang und am Ende.
Die Streuung messen. Die Standardabweichung des Einkommens über alle Zeiträume.
In einen Score von 0 bis 100 umrechnen. Die Standardabweichung durch den Mittelwert teilen, das ergibt den CV. Dann CV × 100 von 100 abziehen. Der Score fällt nie unter 0.
Wann Stabilität zählt - und wann nicht
- Wenn du die Größe deines Notgroschens festlegst. Bei niedriger Stabilität brauchst du eine größere Liquiditätsreserve.
- Wenn du regelmäßige Zahlungen planst. Baufinanzierung, Abos und Studiengebühren sind mit stetigem Einkommen leichter zu stemmen.
- Wenn du auf Autopilot investierst. Mit stetigem Einkommen kannst du gestaffelt investieren, ohne zu zögern.
- Wenn du eine Baufinanzierung beantragst. Kreditgeber achten sehr genau auf dieses Signal.
- Wenn du gerade erst mit dem Erfassen begonnen hast. Sie braucht Daten aus mindestens ein paar Zeiträumen, um aussagekräftig zu sein.
- Wenn du mit unregelmäßigem Einkommen rechnest. Bei Gründern, Freiberuflern und Saisonkräften ist eine niedrige Stabilität normal und kein Problem.
- Wenn du nur eine Einkommensquelle hast. Der Score übersieht womöglich, was mehrere Quellen bringen würden.
- Wenn du die Entwicklung deiner Geldanlagen beurteilst. Bei der Stabilität geht es um die Wallet, nicht um das Portfolio.
Das ganze Bild: Diese Kennzahlen gehören dazu
Die Stabilität zeigt dir, wie planbar dein Einkommen ist. Zusammen mit diesen Kennzahlen siehst du deine Wallet vollständig:
Plane mit deinem Einkommen, nicht dagegen
Turbobulls berechnet deine Einkommensstabilität automatisch. Lerne deine Muster kennen, wähle die richtige Größe für deine Reserven und lass dich nie wieder von einem unregelmäßigen Monat überraschen.
- Automatischer Score für die Einkommensstabilität aus deinen Wallet-Transaktionen
- Die Unterteilung passt sich dem gewählten Zeitraum an
- Zusammen mit Bargeldanteil und Sparquote für die vollständige Wallet-Analyse
- Einkommen in mehreren Währungen, direkt eingebaut
- Keine Rechenarbeit von Hand - Transaktion erfassen, aktualisierte Kennzahlen sehen
Anleitungen wie diese per E-Mail
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