La stabilité des revenus : vos revenus sont-ils prévisibles ?
La définition en une phrase
La stabilité des revenus est un score de 0 à 100 qui mesure la régularité de vos revenus sur les périodes analysées par Turbobulls. 100 = parfaitement réguliers. 0 = totalement imprévisibles.
Turbobulls calcule automatiquement la stabilité des revenus à partir de l'historique des opérations de votre Wallet. La voir sur votre tableau de bord →
Le principe : salarié ou freelance
Personne A : salariée
5 000 chaque mois, sans exception. Certains mois sont un peu plus élevés grâce à une prime, mais l'écart reste faible. Score proche de 100 : elle sait exactement ce qu'elle va toucher.Personne B : freelance
0 un mois, 8 000 le suivant, 2 000 le mois d'après, puis 20 000 parce qu'un gros client a tout réglé d'un coup. Le même total annuel qu'un salaire régulier, mais des écarts énormes. Le score peut se situer entre 30 et 50.Le score ne tient pas compte du montant, mais de la variation. Des revenus de 1 000 par mois qui arrivent toujours à la même date obtiennent un meilleur score que des revenus de 10 000 par mois qui varient énormément.
Ce que signifie le badge Wallet
Dans Turbobulls, la plupart des indicateurs portent un petit badge de périmètre qui indique les données sur lesquelles ils s'appuient. L'application est pour l'instant en anglais. La stabilité des revenus n'y apparaît que comme un critère de Financial health (santé financière), sans badge propre. Elle relève pourtant des indicateurs Wallet (portefeuille de comptes) : elle ne compte que lorsque le Wallet est activé.
Cela signifie qu'elle prend en compte les revenus que vous suivez, c'est-à-dire l'argent qui arrive sur vos comptes de liquidités, ainsi que les dividendes et intérêts versés par vos positions. Elle exclut volontairement :
- La valeur de marché de votre portefeuille
- Vos dettes
- Les virements de liquidités vers ou depuis vos courtiers
- Les plus-values (elles relèvent du portefeuille, et ne sont pas des revenus du Wallet)
Comment lire le score
| Score | Ce que cela signifie généralement |
|---|---|
| 80 - 100 | Très régulier. Un salaire, une pension ou des revenus locatifs qui arrivent de façon fiable. Vous pouvez planifier et établir votre budget en toute confiance. |
| 50 - 80 | Plutôt prévisible, avec des écarts occasionnels. Les revenus mixtes (salaire + activités annexes) se situent souvent ici. |
| 20 - 50 | Irrégulier. Revenus de freelance, à la commission ou par projet. Prévoyez des mois difficiles. |
| 0 - 20 | Très imprévisible. De gros écarts entre zéro et des sommes importantes. Gardez une réserve conséquente. |
Découvrez à quel point vos revenus sont vraiment prévisibles
Pourquoi la stabilité compte
Un score de stabilité élevé n'est pas qu'un chiffre agréable à regarder. Il a des conséquences concrètes sur votre planification :
- Le montant de votre épargne de précaution. Des revenus stables demandent 3 mois d'autonomie. Des revenus irréguliers en demandent souvent 6 ou plus.
- Les engagements récurrents. Abonnements, remboursements de dettes et loyer sont plus faciles à assumer avec des revenus réguliers.
- Votre façon d'investir. Des revenus réguliers vous permettent d'investir à intervalles fixes (DCA) en toute sérénité. Des revenus irréguliers peuvent demander une approche plus souple, et vous obligent à choisir entre DCA et investissement en une fois chaque fois qu'un gros paiement arrive.
- L'obtention d'un crédit immobilier. Les prêteurs accordent une grande importance à la stabilité des revenus : elle influe directement sur le montant qu'ils accepteront de vous prêter.
Comment Turbobulls calcule la stabilité des revenus
En termes simples : Turbobulls mesure à quel point vos revenus s'écartent de leur moyenne. Si toutes les périodes se ressemblent, le score est élevé. Si certaines périodes sont très différentes des autres, le score baisse.
Dans l'application, la stabilité des revenus correspond au critère Steady income (régularité des revenus) de la carte Financial health (santé financière) de l'Overview (vue d'ensemble). La carte l'affiche lorsqu'il fait partie de vos trois critères les plus faibles, et Every check (tous les critères) le liste toujours, avec l'ampleur des variations de vos revenus d'une période à l'autre.
CV = stdDev(revenus par période) / mean(revenus par période)
stabilité = 100 − CV × 100 (plancher à 0)
Regroupez vos revenus. Les opérations sont rangées par période (jour, semaine, mois, etc.) selon la granularité de la plage de dates choisie.
Calculez la moyenne. C'est le revenu moyen par période, sur l'ensemble des périodes, hors périodes sans revenu et périodes incomplètes aux deux extrémités.
Mesurez la dispersion. C'est l'écart type des revenus sur l'ensemble des périodes.
Convertissez en score de 0 à 100. Divisez l'écart type par la moyenne pour obtenir le CV, puis soustrayez CV × 100 de 100. Le score ne descend pas sous 0.
Quand suivre la stabilité, et quand l'ignorer
- Vous calculez le montant de votre épargne de précaution. Une stabilité faible signifie qu'il vous faut plus d'autonomie.
- Vous planifiez des paiements récurrents. Crédits immobiliers, abonnements et frais de scolarité sont plus faciles à assumer avec des revenus réguliers.
- Vous investissez de façon automatique. Des revenus réguliers vous permettent d'investir à intervalles fixes sans difficulté.
- Vous demandez un crédit immobilier. Les prêteurs accordent une grande importance à ce critère.
- Vous venez de commencer votre suivi. Il faut au moins quelques périodes de données pour que le score ait un sens.
- Vos revenus sont irréguliers par nature. Pour les fondateurs, les freelances et les travailleurs saisonniers, une stabilité faible est normale, et non un problème.
- Vous n'avez qu'une seule source de revenus. Le score ne reflète pas forcément les avantages de la diversification.
- Vous évaluez la performance de vos investissements. La stabilité concerne le Wallet, pas le portefeuille.
La vue d'ensemble : les indicateurs à associer
La stabilité vous renseigne sur la prévisibilité de vos revenus. Associez-la à ces indicateurs pour avoir une vue complète de votre Wallet :
Organisez vos finances en fonction de vos revenus
Turbobulls calcule automatiquement la stabilité de vos revenus. Connaissez vos tendances, adaptez vos réserves et ne soyez plus jamais pris au dépourvu par un mois irrégulier.
- Score de stabilité des revenus calculé automatiquement à partir des opérations de votre Wallet
- Une granularité des périodes qui s'adapte à la plage de dates choisie
- À associer à la part des liquidités et au taux d'épargne pour une analyse complète du Wallet
- Gestion native des revenus en plusieurs devises
- Aucun calcul manuel : enregistrez une opération et vos indicateurs se mettent à jour
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