L'alternative à YNAB pour votre budget et vos investissements

YNAB est une application de budget, et la méthode des enveloppes, c'est le produit lui-même. Il s'appuie sur une pédagogie, une communauté et une longue expérience, et si vous voulez reprendre la main sur vos dépenses, il excelle précisément dans ce domaine.

Turbobulls est un outil de suivi de portefeuille qui gère aussi un budget par enveloppes, chiffré sur votre appareil pour que le serveur ne puisse lire ni l'un ni l'autre. Les dépenses, le salaire, les comptes de liquidités et les dettes sont à côté des positions, et le patrimoine net est calculé sur l'ensemble.

La question n'est donc pas de savoir qui fait le meilleur budget. Sur le budget seul, YNAB est le produit le plus solide, et cette page ne prétendra pas le contraire. La question est de savoir si vous voulez le volet investissements au même endroit, et si vous voulez qu'un serveur puisse en lire quoi que ce soit.

Sur le principe, les deux produits gèrent le budget de la même façon. Chaque mois, vous répartissez l'argent dont vous disposez réellement entre vos catégories et suivez ce qu'il reste ; l'argent non dépensé est reporté et les dépassements sont déduits du mois suivant, si bien que le budget reste lié à l'argent réel plutôt qu'à une prévision.

YNAB a de l'avance sur tout ce qui entoure le budget : la définition d'objectifs et le suivi des progrès, des outils pour les dettes dont un calculateur de prêt, le partage d'un abonnement avec jusqu'à six personnes, et des contenus pour apprendre la méthode au départ. Turbobulls publie un centre d'aide, des guides d'import par courtier et une roadmap publique sur laquelle vous pouvez voter ; il ne propose ni méthode de budget avec un nom et toute une pédagogie derrière, ni communauté d'utilisateurs construite autour.

Avec l'offre gratuite, notre budget est aussi plus limité que ne le voudrait un adepte du budget : il est en lecture seule, et le Wallet est limité à 120 opérations, trois comptes et dix catégories. C'est assez pour voir comment il fonctionne, pas pour gérer un foyer. Payer le volet dépenses supprime toutes ces limites.

YNABLa page de YNAB consacrée à la sécurité décrit une approche vraiment rigoureuse : chiffrement en transit et au repos, mots de passe salés et hachés de façon irréversible, identifiants de connexion à la banque transmis aux agrégateurs Plaid et MX plutôt qu'à YNAB, connexion par la page de l'établissement quand c'est possible, et une infrastructure conforme notamment aux normes ISO 27001, SOC 2 et PCI Level 1. Elle indique clairement que l'équipe n'accède pas aux données des clients dans le cadre normal de son activité, que l'accès nécessite l'approbation du client et qu'il est documenté. Sur la vente de données, elle répond directement : YNAB dit ne vendre ni vos données financières ni rien de ce que vous saisissez dans l'application, et utiliser la publicité ciblée pour toucher de nouveaux utilisateurs, ce que certaines lois américaines sur la vie privée assimilent à une vente ou à un partage. Sa politique de confidentialité, en vigueur depuis le 20 avril 2026, dit la même chose des données financières (Financial Data). Elle indique aussi que les services sont exploités depuis les États-Unis, et que vos informations y sont transférées, traitées et stockées.

TurbobullsC'est un engagement de l'entreprise, et un bon engagement. Turbobulls fait une affirmation d'une autre nature : les données sont chiffrées sur votre appareil en AES‑256‑GCM, avec une clé dérivée de votre mot de passe par PBKDF2, avant tout envoi. La plateforme est conçue pour ne pas pouvoir lire vos chiffres, et non pour choisir de ne pas les lire.

Le compromis joue dans les deux sens, et autant être franc : chiffrer sur l'appareil est exactement la raison pour laquelle nous ne pouvons pas proposer l'import bancaire automatique qui rend YNAB si agréable à utiliser. Côté statistiques d'usage, Turbobulls n'enregistre dans l'application que des événements explicites : ni capture automatique, ni enregistrement de session, ni traceurs publicitaires, et aucune donnée n'est vendue. Découvrez en détail comment fonctionne le chiffrement, y compris ce que nous pouvons encore voir.

C'est le plus grand écart concret de cette page, et il joue contre nous. Un budget ne fonctionne que si les dépenses y arrivent vraiment : YNAB connecte vos comptes et importe les opérations automatiquement pour certaines banques américaines, canadiennes, britanniques et européennes, selon la FAQ de sa page de tarifs, avec un import de fichiers pour toutes les autres. Turbobulls n'a aucune connexion bancaire, parce qu'un service de synchronisation doit conserver des identifiants de connexion valides et lire ce qu'il récupère, ce que le chiffrement sert précisément à empêcher.

À la place, nous proposons l'import de fichiers : des imports prêts à l'emploi pour ING Bank Romania, Raiffeisen Bank Romania, Salt Bank et Revolut personal, plus un import CSV générique pour tout le reste. Vous choisissez l'import ; si le fichier ne correspond pas, l'application vous indique celui qui convient. L'aperçu de l'import signale les doublons avant tout enregistrement, et l'import s'applique en entier ou pas du tout : un fichier erroné ne laisse jamais un import à moitié terminé.

Si votre banque ne figure pas dans cette liste, vous passez par le CSV générique ou saisissez vos dépenses à la main. Pour les opérations de portefeuille, le coût est minime, car elles sont peu nombreuses. Pour les dépenses du quotidien, il est réel : si c'est le critère décisif, YNAB est le meilleur outil, et nous préférons vous le dire ici plutôt que de vous le laisser découvrir au bout de deux semaines.

La page de fonctionnalités de YNAB décrit des rapports sur les dépenses et le patrimoine net, sans mentionner les investissements. Son centre d'aide décrit deux façons de gérer un compte d'investissement : une catégorie pour les versements, ou un compte de suivi en simple solde qui peut être inclus dans le patrimoine net. Vous rapprochez ce compte de son nouveau solde pour enregistrer intérêts, dividendes ou gains, des montants qu'il qualifie de purement indicatifs. Il ne suit ni les positions individuelles, ni leurs cours, ni leur prix de revient, et la FAQ de sa page de tarifs indique que vous ne pouvez pas utiliser plusieurs devises ensemble dans un même plan de dépenses. C'est précisément le vide que Turbobulls est conçu pour combler : actions, ETF, crypto, obligations et dépôts, avec un prix de revient par lot, des splits appliqués rétroactivement et une gestion multidevise au taux de change de la date de chaque opération.

Côté performance, vous disposez du ROI, de la performance pondérée par les capitaux et de la performance pondérée par le temps dans toutes les offres, de la comparaison avec n'importe quel ETF, action ou panier que vous ajoutez, et d'instantanés historiques qui reconstituent le portefeuille tel qu'il était à n'importe quelle date. S'y ajoute la carte « Tous les indicateurs » de la vue d'ensemble : ses indicateurs de croissance et de performance, dont la vitesse du patrimoine, le taux de croissance (CAGR) et la performance pondérée par le temps, sont disponibles dans toutes les offres, et payer le volet investissements donne accès aux indicateurs de risque et d'efficacité. Les dividendes sont suivis avec la retenue à la source enregistrée à chaque versement.

L'argument n'est pas d'avoir plus de fonctionnalités. C'est que le taux d'épargne de votre budget et la performance de votre portefeuille sont la même question posée deux fois, et y répondre au même endroit est la raison d'être de ce produit. Si vous ne détenez pas d'investissements, rien de tout cela ne compte, et YNAB est le choix le plus simple.

YNAB affiche $109 USD par an, présentés comme $9,08 USD par mois, ou $14,99 USD par mois, taxes en sus le cas échéant, lors de la vérification de septembre 2026. C'est un abonnement unique, facturé à l'année ou au mois, et la page de tarifs affiche une seule liste de fonctionnalités, sans niveaux. L'essai dure 34 jours, sans carte si vous vous inscrivez directement chez YNAB, et les étudiants qui fournissent un justificatif d'inscription bénéficient d'un essai gratuit de 365 jours. Il n'y a pas d'offre gratuite permanente : selon sa page sur la résiliation, une fois l'abonnement expiré, vous devez vous réabonner pour retrouver l'accès.

Turbo Pro, qui couvre les deux volets, coûte €6,66 par mois, facturés €79,90 par an, ou €7,99 en facturation mensuelle. Si seul le budget vous intéresse, vous n'avez pas à prendre l'outil de suivi de portefeuille avec : Spending Pro coûte €2,99 par mois, soit €35,90 facturés par an, et laisse le volet investissements exactement au niveau de l'offre gratuite. L'essai dure 14 jours, moins que celui de YNAB, puis le compte passe à une offre gratuite permanente au lieu de se fermer.

Deux réserves, en toute franchise. Les prix sont exprimés dans des devises différentes et varient avec le taux de change : nous ne vous annoncerons donc pas de pourcentage d'économie. Et notre offre gratuite, bien que permanente, limite le Wallet à 120 opérations avec un budget en lecture seule : c'est une démonstration plutôt qu'un outil pour tenir votre budget. Selon la FAQ de sa page de tarifs, les prix de YNAB sont en dollars américains, sans tenir compte des taux de change, et les taxes s'ajoutent le cas échéant, ce qui peut compter davantage que le prix affiché si vous êtes payé dans une autre devise.