Die YNAB-Alternative für dein Budget und deine Investments

YNAB ist ein Budget-Produkt, und die Umschlagmethode ist das Produkt. Dahinter stehen Anleitungen, eine Community und viele Jahre Erfahrung. Wenn du deine Ausgaben in den Griff bekommen willst, ist YNAB genau darin sehr gut.

Turbobulls ist ein Portfolio-Tracker, der auch Budgets nach der Umschlagmethode bietet, verschlüsselt auf deinem Gerät, sodass der Server keinen der beiden Bereiche lesen kann. Ausgaben, Gehalt, Cash-Konten und Schulden stehen neben den Positionen, und das Nettovermögen wird über alles hinweg ausgewiesen.

Es geht hier also nicht darum, wer besser budgetiert. Bei der reinen Budgetplanung ist YNAB das stärkere Produkt, und diese Seite behauptet nichts anderes. Die Frage ist, ob du deine Investments am selben Ort haben willst und ob du einen Server willst, der irgendetwas davon lesen kann.

Im Prinzip budgetieren beide Produkte gleich. Jeden Monat verteilst du das Geld, das du tatsächlich hast, auf Kategorien und siehst, was übrig bleibt. Nicht ausgegebenes Geld wird übertragen, und Überziehungen gehen vom Topf des nächsten Monats ab. So bleibt das Budget an echtes Geld gebunden statt an eine Prognose.

YNAB liegt bei allem vorn, was rund um das Budget passiert: Ziele setzen und den Fortschritt verfolgen, Werkzeuge für Schulden einschließlich eines Kreditrechners, ein Abo mit bis zu sechs Personen teilen und das Material, das die Methode überhaupt erst vermittelt. Turbobulls bietet ein Hilfe-Center, Import-Anleitungen für Broker und eine öffentliche Roadmap, über die du abstimmen kannst. Was es nicht hat, ist eine eigene Budgetmethode mit einem ganzen Lernangebot dahinter oder eine Community, die um eine solche Methode herum entstanden ist.

Im kostenlosen Tarif ist unser Budget außerdem knapper, als es jemandem lieb ist, der wirklich budgetieren will: Du kannst es dort nur ansehen, und die Wallet ist auf 120 Transaktionen, drei Konten und zehn Kategorien begrenzt. Das reicht, um zu sehen, wie es funktioniert, aber nicht, um damit einen Haushalt zu führen. Wenn du für den Ausgabenbereich zahlst, fällt all das weg.

YNABDie Sicherheitsseite von YNAB beschreibt einen wirklich sorgfältigen Betrieb: Verschlüsselung bei der Übertragung und im Ruhezustand, Passwörter, die einseitig gesalzen und gehasht werden, Bank-Zugangsdaten, die an die Aggregatoren Plaid und MX gehen statt an YNAB, eine direkte Anmeldung bei der Bank, wo sie verfügbar ist, und eine Infrastruktur, die unter anderem ISO 27001, SOC 2 und PCI Level 1 erfüllt. Sie sagt klar, dass das Team im normalen Betrieb nicht auf Kundendaten zugreift, dass ein Zugriff die Zustimmung des Kunden erfordert und dass er dokumentiert wird. Zum Verkauf von Daten antwortet sie direkt: YNAB verkauft nach eigenen Angaben weder deine Finanzdaten noch irgendetwas, das du in der App eingibst, und nutzt zielgerichtete Werbung, um neue Nutzer zu erreichen, was manche Datenschutzgesetze von US-Bundesstaaten als Verkauf oder Weitergabe werten. Die Datenschutzerklärung, gültig ab 20. April 2026, sagt dasselbe über Finanzdaten. Laut derselben Erklärung werden die Dienste aus den USA betrieben, und deine Daten werden dorthin übertragen und dort verarbeitet und gespeichert.

TurbobullsDas ist eine Zusage auf Ebene der Richtlinien, und zwar eine gute. Turbobulls macht eine andere Art von Aussage: Deine Daten werden auf deinem Gerät mit AES‑256‑GCM verschlüsselt, bevor irgendetwas gesendet wird, mit einem Schlüssel, der per PBKDF2 aus deinem Passwort abgeleitet wird. Die Plattform ist so gebaut, dass sie deine Zahlen nicht lesen kann, statt sich nur dafür zu entscheiden, es nicht zu tun.

Der Kompromiss wirkt in beide Richtungen, und das sagen wir offen: Gerade weil wir auf dem Gerät verschlüsseln, können wir den automatischen Bank-Import nicht anbieten, der YNAB so bequem macht. Für die Analyse in der App erfasst Turbobulls nur ausdrücklich festgelegte Ereignisse: keine automatische Erfassung aller Klicks, keine Aufzeichnung von Sitzungen, keine Werbetracker und kein Verkauf von Daten. So funktioniert die Verschlüsselung im Detail, auch das, was wir trotzdem sehen können.

Das ist die größte praktische Lücke auf dieser Seite, und sie spricht gegen uns. Ein Budget funktioniert nur, wenn die Ausgaben auch wirklich darin landen. YNAB verknüpft deine Konten und importiert Transaktionen automatisch, laut den FAQ auf seiner Preisseite bei ausgewählten Banken in den USA, Kanada, Großbritannien und der EU, mit einem Datei-Import für alle anderen. Turbobulls hat überhaupt keine Bankverbindungen, denn ein Synchronisierungsdienst muss gültige Zugangsdaten aufbewahren und lesen, was er abruft, und genau das soll die Verschlüsselung verhindern.

Stattdessen gibt es den Datei-Import: fertige Importe für ING Romania, Raiffeisen Romania, Salt Bank und Revolut (Privatkonto), dazu ein allgemeiner CSV-Import für alles andere. Du wählst den Import aus, und wenn die Datei nicht dazu passt, zeigt dir die App, welcher passt. Die Import-Vorschau markiert Duplikate, bevor etwas gespeichert wird, und der Import wird ganz oder gar nicht übernommen, eine fehlerhafte Datei hinterlässt also nie einen halben Import.

Wenn deine Bank nicht auf dieser Liste steht, bleibt dir der allgemeine CSV-Import oder die Eingabe von Hand. Für Portfolio-Trades ist das ein kleiner Aufwand, weil es nur wenige davon gibt. Für die täglichen Ausgaben ist es ein echter. Wenn das für dich den Ausschlag gibt, ist YNAB das bessere Werkzeug, und wir sagen dir das lieber hier, als dass du es in der zweiten Woche selbst merkst.

Die Funktionsseite von YNAB beschreibt Berichte zu Ausgaben und Nettovermögen und erwähnt keine Investments. Das Hilfe-Center beschreibt zwei Wege, mit einem Anlagekonto umzugehen: eine Kategorie für die Einzahlungen oder ein reines Saldo-Konto, das ins Nettovermögen einbezogen werden kann. Um Zinsen, Dividenden oder Gewinne zu erfassen, gleichst du dieses Konto auf seinen neuen Saldo ab, und YNAB nennt diese Beträge rein informativ. Einzelne Positionen, ihre Kurse oder ihren Einstandswert erfasst YNAB nicht, und laut den FAQ auf seiner Preisseite kannst du in einem einzelnen Ausgabenplan nicht mehrere Währungen zusammen verwenden. Genau diese Lücke füllt Turbobulls: Aktien, ETFs, Krypto, Anleihen und Festgeld, mit Einstandswert je Tranche, rückwirkend berücksichtigten Splits und mehreren Währungen, jeweils mit dem Wechselkurs vom Tag der Transaktion.

Bei der Rendite bekommst du ROI, geldgewichtete und zeitgewichtete Rendite in jedem Tarif, Benchmarks mit jedem ETF, jeder Aktie und jedem Korb, den du hinzufügst, und historische Snapshots, die das Portfolio so zeigen, wie es an einem beliebigen Tag stand. Dazu kommt die Karte „Alle Kennzahlen“ in der Übersicht: Ihre Wachstums- und Renditekennzahlen, darunter Vermögenstempo (Wealth Velocity), Wachstumsrate (CAGR) und zeitgewichtete Rendite, gibt es in jedem Tarif, und wenn du für den Investmentbereich zahlst, schaltest du die Risiko- und Effizienzkennzahlen frei. Dividenden werden mit der Quellensteuer für jede einzelne Zahlung erfasst.

Es geht nicht darum, dass das mehr Funktionen sind. Es geht darum, dass die Sparquote aus deinem Budget und die Rendite deines Portfolios dieselbe Frage sind, nur zweimal gestellt, und genau dafür gibt es dieses Produkt: sie an einem Ort zu beantworten. Wenn du keine Investments hast, spielt nichts davon eine Rolle, und YNAB ist die einfachere Wahl.

YNAB nennt $109 USD im Jahr, angezeigt als $9,08 USD im Monat, oder $14,99 USD im Monat, jeweils zuzüglich Steuern, wo sie anfallen (Stand: September 2026). Es ist ein Abo, jährlich oder monatlich abgerechnet, und die Preisseite zeigt eine einzige Funktionsliste ohne Tarifstufen. Die Testphase dauert 34 Tage, ohne Kreditkarte, wenn du dich direkt bei YNAB anmeldest, und Studierende, die ihre Immatrikulation nachweisen, bekommen eine kostenlose Testphase von 365 Tagen. Einen dauerhaft kostenlosen Tarif gibt es nicht: Wenn ein Abo abläuft, musst du es laut der Seite zur Kündigung neu abschließen, um wieder Zugang zu bekommen.

Turbo Pro, das beide Bereiche abdeckt, kostet €6,66 im Monat bei jährlicher Zahlung von €79,90 oder €7,99 bei monatlicher Zahlung. Wenn du von uns nur das Budget willst, musst du den Portfolio-Tracker nicht mitkaufen: Spending Pro kostet €2,99 im Monat bei jährlicher Zahlung von €35,90, und der Investmentbereich bleibt genau auf dem Stand des kostenlosen Tarifs. Die Testphase dauert 14 Tage, also kürzer als bei YNAB, und danach endet das Konto nicht, sondern wechselt in einen dauerhaft kostenlosen Tarif.

Zwei ehrliche Einschränkungen. Die Preise sind in unterschiedlichen Währungen angegeben und schwanken mit dem Wechselkurs, deshalb nennen wir dir keine prozentuale Ersparnis. Und unser kostenloser Tarif ist zwar dauerhaft, begrenzt die Wallet aber auf 120 Transaktionen, und das Budget kannst du dort nur ansehen: eine Vorführung, kein Ort, an dem du dein Budget führst. Außerdem sind die Preise von YNAB laut den FAQ auf seiner Preisseite in US-Dollar angegeben, ohne Berücksichtigung von Wechselkursen, und Steuern kommen hinzu, wo sie anfallen. Wenn du in einer anderen Währung verdienst, kann das mehr ausmachen als der angegebene Preis.