Seit Jahresbeginn: Was dein Nettovermögen in diesem Jahr verändert hat

Die Definition in einem Satz

Die Veränderung seit Jahresbeginn ist dein Nettovermögen heute abzüglich deines Nettovermögens zum letzten Tagesschluss des Vorjahres (31. Dezember).

Das Nettovermögen selbst trägt das Label Net worth (Nettovermögen): Bargeld auf deinen Konten + Wert deiner Investments + Guthaben bei deinen Brokern, abzüglich dessen, was du auf Karten und Krediten schuldest. Die Zahl seit Jahresbeginn verändert sich also immer dann, wenn sich einer dieser Werte verändert, ganz gleich aus welchem Grund.

Wo du die Zahl findest

Jeder andere Zeitraum wird genauso aufgeteilt. Wählst du 1M, 1Y oder All (ein Monat, ein Jahr, alles), folgen die Veränderung und ihre Teile stattdessen diesem Zeitraum. Ist der Zeitraum kürzer als das bisherige Jahr, etwa 1M, zeigt This year einen Punkt: Der Zeitraum reicht nicht bis zum 31. Dezember zurück.

Eine Veränderung, kein Gewinn

Das ist das Wichtigste, was du verstehen solltest: Das Nettovermögen wächst auf zwei Wegen.

Ein Jahr mit flachen Märkten und kräftigem Sparen lässt dein Nettovermögen trotzdem wachsen. Ein Jahr mit großartigen Renditen, in dem du jedes Gehalt ausgibst, ebenfalls. Die Zahl seit Jahresbeginn enthält absichtlich beides, denn sie misst dein Vermögen, nicht dein Können.

Die Teile, einer nach dem anderen

Die Teile ergeben zusammen immer genau die Veränderung. Ein Teil, der bei null liegt, wird ausgeblendet, außer Saved und Investments, die immer zu sehen sind. Neben jedem Namen unten steht die kurze Zeile, die die Karte darunter zeigt.

Saved (gespart) · „Money in less spent“ (Eingänge minus Ausgaben)

Was deine Konten dieses Jahr behalten haben: alles, was hereinkam (Gehalt, Erstattungen, Geschenke), minus allem, was du ausgegeben hast. Das sind Money in (Eingänge) und Spent (ausgegeben) auf der Seite Breakdown (Aufschlüsselung) für Year to date (seit Jahresbeginn). Geld, das du an deine eigenen Broker geschickt hast, ist nicht ausgegeben - es gehört weiterhin dir - und wird deshalb nicht von Saved abgezogen.

Added at brokers (bei Brokern eingezahlt) · „From outside your accounts“ (von außerhalb deiner Konten)

Geld, das aus einer Quelle, die die App nicht erfasst, bei einem Broker eingeht - ein Arbeitgeber, der auf dein Brokerkonto einzahlt, ein Bankkonto, das du nicht hinzugefügt hast -, abzüglich des Geldes, das von einem Broker an eine solche Stelle abgeht. Das sind die Zeilen Outside deposit und Outside withdrawal (Einzahlung von außen, Entnahme nach außen). Aus Sicht der App ist das neues Geld, das ankommt, genau wie Gehalt, das auf deinem Konto landet: Teil der Veränderung, aber nie als Gewinn bezeichnet.

Shares moved in (eingelieferte Aktien) · „From outside your accounts“

Aktien, die von außerhalb deiner Konten angekommen sind, etwa von einem Broker, den du hier nicht erfasst, und die als Transfer in (Einlieferung) eingetragen sind. Aktien, die du per Transfer out (Auslieferung) nach außerhalb deiner Konten überträgst, werden davon abgezogen. Ist mehr hinausgegangen als hereingekommen, heißt die Zeile Shares moved out (ausgelieferte Aktien) · „To outside your accounts“ (nach außerhalb deiner Konten) und wird als Minus angezeigt.

Aktien zählen zu ihrem Einstandswert: zu dem, was du für sie bezahlt hast, oder, bei Aktien, die du zu Jahresbeginn schon hattest, zu ihrem Wert an diesem Tag. Angenommen, du hältst am 31. Dezember 50 Aktien im Wert von je 60 und überträgst 30 davon zu einem Broker, den du nicht erfasst. Dein Nettovermögen sinkt um 1.800, obwohl du nichts verloren hast, also erscheint das als Shares moved out -1.800 und nicht als Verlust bei deinen Investments.

Überträgst du Aktien zwischen zwei deiner eigenen Broker (Move between brokers), kommt nichts von außen herein, deshalb wird das nicht mitgezählt.

Sent to brokers (an Broker geschickt) · „Cash at brokers is not tracked“ (Guthaben bei Brokern wird nicht erfasst)

Erscheint nur in einem Workspace, der das Guthaben bei deinen Brokern nicht erfasst. Dort verlässt Geld, das deine Konten an einen Broker schicken, das Nettovermögen, das die App sehen kann, also steht es hier als Minus, und Geld, das von einem Broker zurückkommt, als Plus. Wird das Guthaben bei Brokern erfasst, ist Geld, das du an einen Broker schickst, eine Bewegung zwischen deinen eigenen Konten und taucht nirgends auf.

Investments · „Price moves, sales and dividends“ (Kursbewegungen, Verkäufe und Dividenden)

Was deine Positionen dieses Jahr eingebracht haben: steigende oder fallende Kurse, Wechselkursbewegungen bei dem, was du hältst, was deine Verkäufe gebracht haben, Dividenden und Zinsen sowie Einnahmen und Kosten bei deinen Brokern, abzüglich Handelsgebühren und Steuern. Es ist die Zahl, die die Seite Portfolio als Return in the period (Rendite im Zeitraum) zeigt, wenn YTD gewählt ist.

New accounts (neue Konten) · „Their opening balances“ (ihre Anfangssalden)

Ein Konto, das du seit diesem Jahr erfasst, kommt mit dem Saldo an, den es schon hatte. Fügst du im März ein Sparkonto hinzu, auf dem schon 700 liegen, ist dein Nettovermögen um 700 höher - aber diese 700 hast du dieses Jahr weder gespart noch verdient, deshalb erscheinen sie hier. Fügst du eine Karte oder einen Kredit hinzu, auf dem schon Schulden stehen, zählt das als Minus.

Other (Sonstiges) · „Currency moves and rounding“ (Wechselkursbewegungen und Rundung)

Was keiner der Teile oben erklärt - meist Bargeld in einer anderen Währung, dessen Wert sich ändert. Hast du Dollar auf einem Konto und rechnest in Euro, senkt ein schwächerer Dollar ihren Wert, obwohl keine Transaktion stattgefunden hat. Ein Workspace mit nur einer Währung sieht hier meist nichts.

Wo sind die Überträge zwischen deinen eigenen Konten?

Nirgends, und das mit Absicht. Geld, das du von einem deiner Konten auf ein anderes verschiebst oder zu einem Broker, dessen Guthaben die App erfasst, verlässt das eine und kommt im anderen an, die beiden Seiten heben sich also genau auf. Würden sie angezeigt, wäre die Versuchung groß, sie noch einmal zu addieren.

Ein durchgerechnetes Beispiel

Das Nettovermögen lag zum Tagesschluss am 31. Dezember bei 120.000 und liegt heute bei 150.000:

18.000 + 2.500 + 9.000 + 700 - 200 = 30.000. Nebenbei hast du auch 6.000 von deinem Konto an deinen Broker geschickt: Das taucht nirgends auf, weil beide Seiten dir gehören. Es kamen keine Aktien herein oder gingen hinaus, und die App erfasst das Guthaben beim Broker, deshalb bleiben Shares moved in und Sent to brokers ausgeblendet.

Prüfe es selbst

Das Diagramm erzählt dieselbe Geschichte

Das Diagramm der Karte hat drei Tabs:

• Net worth (Nettovermögen) mit einer Linie Money put in (eingezahltes Geld): Der Abstand zwischen den beiden Linien ist das, was deine Investments eingebracht haben.
• What it is made of (woraus es besteht): Bargeld auf deinen Konten, Investments, Guthaben bei Brokern und was du schuldest.
• What changed it (was es verändert hat): ein Balken für jeden Tag, jede Woche oder jeden Monat des Zeitraums, aufgeteilt in Saved and added (gespart und eingezahlt), Investments und Other, mit einem Punkt für die Veränderung unterm Strich.

Für Mathe-Neugierige: die Konventionen, mit denen die Zahlen übereinstimmen

Verkaufte Aktien tragen nur den Anteil dieses Jahres zu Investments bei. Angenommen, du hast eine Aktie 2024 zu 50 gekauft, sie schloss letztes Jahr bei 70, und du hast sie im März zu 75 verkauft. Mit YTD zählt Investments für diese Aktie +5, nicht +25 - die anderen +20 steckten schon im Nettovermögen zum Schluss des Vorjahres, und sie noch einmal zu zählen, hieße, sie über die Jahre hinweg doppelt zu zählen. Die Seite Portfolio zeigt es so, wie es Fondsberichte tun: Gains already sold (Gewinne aus Verkäufen) zeigt die vollen +25 seit dem Kauf (den Gewinn, der tatsächlich entstanden ist und auf dem Depotauszug deines Brokers steht), während Gains still held (Gewinne im Bestand) ausgleichende -20 enthält, denn der Gewinn, den die Aktie mit sich trug, war in dem Moment nicht mehr im Bestand, in dem sie verkauft wurde. Zusammen ergeben sie weiterhin die +5 des Zeitraums, und das Info-Fenster jeder Zahl zeigt die Aufteilung.

Einnahmen und Kosten bei deinen Brokern gehören zu den Erträgen. Zinsen, Rückvergütungen und Kontogebühren, die als Broker income (Einnahme beim Broker) oder Broker expense (Ausgabe beim Broker) erfasst sind, zählen zu Investments, nicht zu Added at brokers. Die Ansicht Return (Rendite) der Seite Portfolio zeigt sie als eigene Zahl, Broker income and costs (Einnahmen und Kosten beim Broker), damit Dividenden sauber getrennt unter Income (Einnahmen) bleiben.

Jede Einheit steht in genau einem Teil. Überträge zwischen deinen eigenen Konten heben sich auf, Einnahmen bei deinen Brokern stehen in Investments und nicht in Added at brokers, Aktien, die du zwischen deinen eigenen Brokern überträgst, bleiben außen vor, und Other enthält nur, was kein anderer Teil misst. Genau deshalb landet die Summe mit Stift und Papier exakt bei der Veränderung.

Deine Veränderung seit Jahresbeginn, aufgeteilt in ihre Teile, findest du auf der Karte des Nettovermögens in deiner Overview. Deine Aufschlüsselung ansehen →