Premiers pasPortefeuille

Commencer à investir avec 1 000 € (ou moins)

Les trois étapes à franchir avant votre premier achat, pourquoi les frais pèsent différemment avec un petit montant, et à quoi sert vraiment un portefeuille de 1 000 €.

1 000 € ne vont pas changer votre vie. En revanche, ils vont vous apprendre comment vous réagissez quand votre investissement baisse, et à ce stade, c'est bien plus précieux.

La plupart des guides consacrés à ce montant passent directement à l'ouverture d'un compte, généralement celui qu'ils sont payés pour recommander. Un guide vraiment utile commence une étape plus tôt : pour presque toute petite somme, trois choses passent avant l'investissement, et les ignorer suffit à transformer un premier investissement en mauvaise expérience.

Écrit pour les grands débutants. Pas de jargon sans explication. Nous ne vendons pas de placements et ne touchons aucune commission des courtiers : cet article peut donc vous conseiller sans gêne de faire autre chose qu'investir.

Trois choses à faire avant d'investir

Une réserve de liquidités

L'argent dont vous pourriez avoir besoin dans l'année n'a pas sa place sur les marchés. Si une dépense imprévue vous oblige à vendre, vous vendez au prix du moment, quel qu'il soit cette semaine-là, et c'est souvent un prix bas.

Quelques mois de dépenses essentielles conservés en liquidités, sans rendement mais disponibles, vous évitent qu'une baisse des marchés se transforme en vente forcée. Consultez la réserve de trésorerie pour savoir combien de temps la vôtre vous permettrait de tenir.

Les dettes coûteuses

Rembourser un prêt à 15 %, c'est obtenir une performance garantie de 15 %, sans risque et sans attendre. Aucun portefeuille classique ne vous offre cela.

C'est l'usage le plus sûr de votre argent disponible si vous avez une dette coûteuse, et le raisonnement est détaillé dans investir ou rembourser ses dettes d'abord. Pour une dette moins chère, comme un crédit immobilier, la question reste ouverte. Pour une carte de crédit, non.

Savoir quand vous aurez besoin de cet argent

Ce n'est pas une règle, c'est une question : quand voudrez-vous dépenser cet argent ?

En dessous d'environ cinq ans, le risque de marché se concilie mal avec l'échéance, car il n'existe aucun moyen fiable de garantir un montant précis à une date précise. Sur un horizon plus long, les hausses et les baisses ont le temps de peser moins lourd. Répondez honnêtement à cette question avant toute autre.

Si ces trois points ne sont pas réglés, la bonne décision est de ne pas investir tout de suite. C'est une vraie réponse, pas un échec, et c'est celle qui manque le plus souvent dans les autres articles que vous avez lus sur le sujet.

Ce que vous achetez vraiment

Pour un premier investissement, deux grandes options s'offrent à vous.

Les actions d'une seule société lient votre résultat à celui de cette société. Cela peut bien se passer, ou tomber à zéro, et savoir lequel des deux arrivera suppose d'avoir raison sur une entreprise, ce qui est plus difficile qu'il n'y paraît.

Un fonds détient de nombreuses sociétés à la fois : aucune ne détermine à elle seule votre résultat. Un fonds indiciel large, qui détient des centaines de sociétés dans de nombreux pays, est le point de départ habituel, justement parce qu'il vous évite de devoir parier juste sur une entreprise en particulier.

Nous n'irons pas plus loin. Le fonds qui vous convient dépend de votre pays, de votre situation fiscale et de votre courtier, et quiconque vous donne un ticker sans connaître ces trois éléments ne fait que deviner.

Le problème des frais dont personne ne parle pour les petits montants

C'est ce point qui change vraiment le conseil pour 1 000 €, et vous ne le trouverez nulle part en première page des résultats de recherche.

Les frais prennent deux formes. Les frais en pourcentage évoluent avec votre solde, comme les frais courants d'un fonds. Les frais fixes, comme une commission par ordre, ne changent pas. Sur de petits montants, ce sont les frais fixes qui pèsent le plus, et de loin.

Avec 1 000 €, en achetant chaque mois avec une commission de 1 € :

Courtage :  12 achats x EUR 1 = EUR 12,00 par an  = 1,2 % de votre argent
Fonds :     frais courants de 0,20 %              = EUR 2,00 par an

Les frais de courtage coûtent six fois plus que le fonds. Avec ce montant, un courtier qui vous permet d'acheter sans commission vaut bien plus qu'un débat sur le fonds qui coûte quelques points de base de moins.

La tendance s'inverse à mesure que votre portefeuille grandit. Notre guide fonds indiciels ou ETF calcule où se situe le point de bascule : autour de 15 000 € investis dans cet exemple. En dessous, traquez les frais fixes. Au-dessus, surveillez les pourcentages.

Ces chiffres sont une simple illustration, avec une commission de 1 € et douze achats par an, car les frais de courtage varient énormément. Refaites ces deux lignes de calcul avec les tarifs de votre propre courtier : cela prend une minute, et c'est le calcul le plus rentable que vous puissiez faire à ce stade.

En une fois ou en plusieurs fois ?

Avec 1 000 €, ce débat compte moins qu'Internet ne le laisse croire. À cette échelle, la différence entre investir toute la somme en une fois et l'étaler sur plusieurs mois est faible en euros dans les deux cas, et elle peut être absorbée par les frais de courtage supplémentaires qu'entraîne le fractionnement.

La version complète de la question, avec les calculs, se trouve dans DCA ou investir en une fois. Pour ce montant, le conseil raisonnable est le suivant : choisissez l'option qui vous fera réellement investir, et ne passez pas trois semaines à hésiter.

À quoi vous attendre la première année

Une baisse de 20 % sur 1 000 €, c'est 200 €.

C'est le chiffre sur lequel il vaut la peine de s'arrêter, car une baisse de ce genre a de bonnes chances de se produire à un moment ou à un autre, et c'est justement pour cela qu'il est intéressant de commencer petit. Vous obtenez la réponse à une question que vous ne pouvez résoudre d'aucune autre façon : comment réagissez-vous vraiment quand votre investissement est en baisse et que les nouvelles sont mauvaises ?

Si la réponse honnête est « j'ai vendu et je n'y suis jamais revenu », vous l'aurez appris pour 200 € au lieu de 20 000 €. C'est une bonne affaire, et une bien meilleure raison de commencer que n'importe quelle projection de ce que cet argent pourrait valoir dans trente ans.

Suivre vos investissements dès le départ

L'habitude est facile à prendre avec trois positions, et pénible avec trente : autant commencer dès maintenant.

Pour chaque achat, notez quatre informations : ce que vous avez acheté, quand, à quel prix, et combien il vous a coûté en frais. Ces quatre informations suffisent à répondre à presque toutes les questions que vous vous poserez plus tard, et elles sont presque impossibles à retrouver une fois oubliées.

Ce que Turbobulls vous apporte pour ce montant

Turbobulls propose une offre gratuite sans carte bancaire et sans limite de durée. Elle comprend 1 espace de travail, 3 comptes, 10 actifs détenus, 50 opérations de portefeuille, 120 opérations dans le Wallet (porte-monnaie) et 2 courtiers, ce qui suffit largement pour un premier portefeuille. Investing Pro supprime les limites côté investissements et Turbo Pro les supprime toutes, mais vous n'avez besoin ni de l'un ni de l'autre pour l'instant.

Le prix de revient est suivi lot par lot : chaque achat conserve son propre prix et sa propre date au lieu d'être fondu dans une moyenne, et c'est justement l'historique impossible à reconstituer plus tard. Les positions en plusieurs devises sont converties au taux de change de la date de chaque opération, ce qui compte dès que vous achetez un titre coté en dollars.

L'export est disponible dans toutes les offres et n'est jamais réservé aux offres payantes : votre historique vous appartient, et vous pouvez l'emporter ailleurs.

Si vous voulez découvrir l'application avant de vous inscrire où que ce soit, le mode démo est en lecture seule, ne demande aucune inscription et dure 30 minutes.

Prenez la bonne habitude tant que c'est facile

Enregistrez vos premiers achats avec leur prix, leur date et leurs frais : l'historique dont vous aurez besoin dans dix ans existe déjà.

Essayer la démo

Pour aller plus loin

Liens rapides

Qu'est-ce qu'un portefeuille : ce que vous construisez vraiment

Investir ou rembourser ses dettes : la question à régler en premier

Fonds indiciels ou ETF : ce que coûtent vraiment les frais

En une fois ou en plusieurs fois : la version complète de la question

Questions fréquentes

Q : 1 000 €, est-ce vraiment suffisant pour se lancer ?

Si votre objectif est de vous constituer un patrimoine avec cette seule somme, non, et tout article qui vous dit le contraire cherche à vous vendre quelque chose. En revanche, pour découvrir ce que l'on ressent sur les marchés, prendre de bonnes habitudes et voir comment vous réagissez à une perte tant que les enjeux sont faibles, c'est presque idéal. C'est cela, le vrai rendement d'un premier investissement.

Q : Faut-il acheter un seul fonds ou plusieurs ?

Pour la plupart des débutants, un seul fonds large constitue un portefeuille complet, et avec 1 000 €, répartir cette somme sur plusieurs fonds multiplie surtout vos frais de courtage. Ajouter des positions a du sens si vous avez une raison précise pour chacune, pas simplement pour vous sentir diversifié.

Q : Et si mon investissement baisse juste après mon achat ?

C'est assez probable, et cela ne dit rien de la pertinence de votre décision. Une baisse le premier mois n'est que du bruit sur un horizon qui se compte en années. Ce qu'il faut observer, c'est votre propre réaction, puisque c'est précisément ce que vous êtes venu apprendre en commençant petit.

Q : À quelle fréquence faut-il le consulter ?

Moins souvent que vous n'en aurez envie. Le consulter tous les jours génère surtout de l'anxiété et vous pousse à passer des ordres qui coûtent cher avec un si petit montant. Une fois par mois suffit largement, et une fois par trimestre est tout à fait raisonnable.

Turbobulls est un outil de suivi et d'analyse, pas un conseiller en investissement. Rien dans cet article ne constitue un conseil en investissement, fiscal ou juridique. Investir comporte des risques, y compris celui de perte en capital. Faites vos propres recherches ou consultez un professionnel agréé.

Votre premier portefeuille, bien suivi dès le départ

Turbobulls enregistre ce que vous avez acheté, quand, à quel prix et combien cela vous a coûté, dès votre premier achat, avec une offre gratuite adaptée au portefeuille d'un débutant.

Offre gratuite sans carte bancaire et sans limite de durée, dans la limite de ses plafonds
Prix de revient suivi lot par lot, avec les prix et les dates conservés
Positions en plusieurs devises, au taux de change de la date de chaque opération
Export disponible dans toutes les offres, jamais réservé aux offres payantes
Mode démo sans inscription si vous voulez d'abord découvrir l'application

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