La dynamique (momentum) : votre patrimoine accélère-t-il ou ralentit-il ?
La définition en une phrase
La dynamique correspond à la variation en pourcentage de la vitesse de votre patrimoine entre une sous-période récente et une sous-période plus ancienne de la même plage de dates.
Turbobulls calcule automatiquement la dynamique et la met à jour à chaque opération. La voir sur votre tableau de bord →
Le principe : accélérez-vous, ou avancez-vous sur votre lancée ?
Imaginez que vous épargnez et investissez. Il y a trois mois, votre patrimoine net progressait en moyenne de 30 par jour. Le mois dernier, de 50 par jour. Votre patrimoine continue de progresser, mais il le fait aussi plus vite qu'avant. La dynamique est l'indicateur qui mesure ce changement.
Personne A : dynamique de +60 %
Sa vitesse de départ était de 30 par jour, sa vitesse récente de 48 par jour. C'est un bond de 60 % : une forte accélération, qui s'explique sans doute par une augmentation, un revenu complémentaire ou des marchés en pleine forme.Personne B : dynamique de -25 %
Sa vitesse de départ était de 100 par jour, et sa vitesse récente est tombée à 75 par jour. Toujours positive, mais en perte de vitesse : peut-être l'inflation de son train de vie, ou des marchés qui se calment. Un signal d'alerte qui mérite d'être examiné.La dynamique, c'est la tendance de la tendance. Elle repère les changements tôt, avant qu'ils n'apparaissent dans votre solde final.
Ce que signifie le badge Net worth
Dans Turbobulls, chaque indicateur porte un petit badge de périmètre qui indique les données sur lesquelles il s'appuie. L'application est pour l'instant en anglais. La dynamique y apparaît sous le nom Momentum, avec le badge Net worth (patrimoine net).
Cela signifie qu'elle compare la vitesse de l'ensemble de votre patrimoine sur deux périodes :
- Les liquidités du Wallet, votre portefeuille de comptes (tous les comptes de liquidités que vous suivez)
- La valeur de marché du portefeuille (les positions ouvertes à leur valeur actuelle)
- Les liquidités chez les courtiers (l'argent non investi qui dort chez vos courtiers)
- Moins les dettes (prêts, cartes de crédit, tout ce que vous devez)
Comment lire le chiffre
La dynamique n'a pas de plafond naturel : elle peut aller de -100 % (la vitesse est tombée à zéro), ou moins (la vitesse est devenue négative), à plusieurs centaines de pour cent (la vitesse a bondi à partir d'une toute petite base). Voici quelques repères :
| Dynamique | Ce qu'elle signifie généralement |
|---|---|
| < -30 % | Un net ralentissement. À examiner : inflation du train de vie, baisse des revenus ou marché qui se refroidit. |
| -30 % à 0 % | Une décélération. Votre patrimoine progresse toujours, mais moins vite qu'au début de la période. |
| 0 % à 20 % | Une accélération régulière et modérée. Plutôt saine si votre vitesse est déjà significative. |
| 20 % à 100 % | Une forte accélération. Votre patrimoine progresse depuis peu nettement plus vite qu'avant. |
| > 100 % | Signifie généralement que la période de départ avait une très petite base : le pourcentage s'envole à partir d'un point de départ proche de zéro. |
Suivez l'accélération, pas seulement le rythme
Le piège des petites bases
C'est la nuance la plus importante. Une vitesse de départ faible donne une dynamique spectaculaire, même lorsque la variation absolue est modeste.
Exemple : si votre vitesse de départ était de 1 par jour (une toute petite base) et que votre vitesse récente est de 10 par jour, vous obtenez une dynamique de 900 %. Spectaculaire sur le papier. Mais la variation absolue n'est que de 9 dollars par jour, ce qui ne change sans doute pas grand-chose à votre vie.
Le même piège existe dans l'autre sens : une vitesse de départ de -1 par jour qui passe à +10 par jour donne une dynamique énorme, qui ne signifie pas grand-chose en valeur absolue.
Comment Turbobulls calcule la dynamique
En clair : Turbobulls découpe la période choisie en une tranche « de départ » et une tranche « récente », calcule la vitesse quotidienne du patrimoine pour chacune, puis indique la variation en pourcentage entre les deux.
Avec Investing Pro et Turbo Pro, vous la trouverez sous le nom Momentum dans la carte All figures (tous les indicateurs) de l'Overview (vue d'ensemble), dans le groupe Growth (croissance), en dessous de Wealth velocity et de Growth rate. Comme le reste de la carte, elle porte sur la période choisie en haut de l'Overview.
momentum = (recentVelocity − earlyVelocity) / |earlyVelocity| × 100
Vérifier la densité des données. Avec peu de données, le découpage se fait à 50 % (la première moitié est comparée à la seconde). Avec des données plus denses, la fraction est plus petite (jusqu'à 20 %), afin de comparer des sous-périodes plus récentes.
Calculer la vitesse de départ. La pente du patrimoine net sur la première sous-période.
Calculer la vitesse récente. La pente du patrimoine net sur la dernière sous-période.
Les comparer. La variation en pourcentage entre les deux vitesses, avec une protection autour de zéro pour qu'une base plate ne provoque pas de valeur aberrante par division par zéro.
Quand suivre la dynamique, et quand l'ignorer
- Vous voulez repérer tôt un changement de tendance. Une dynamique qui faiblit alors que la vitesse est positive est un avertissement qui apparaît avant que votre solde ne baisse.
- Vous évaluez vos décisions récentes. Vos changements de dépenses ou vos ajustements d'investissement ont-ils amélioré la situation ?
- Vous suivez vos finances dans la durée. Elle est la plus utile à partir de 6 mois de données, avec des opérations enregistrées régulièrement.
- Vous planifiez sur le long terme. Si vous voulez que votre patrimoine profite des intérêts composés, visez une dynamique au moins nulle, voire positive.
- Votre vitesse est minuscule. Les petites bases donnent des chiffres de dynamique instables et exagérés.
- Vous avez moins de 30 jours de données. En dessous de ce seuil, la dynamique n'affiche aucun chiffre, par construction.
- Un virement ponctuel a eu lieu. Un gros dépôt venu de l'extérieur fait bondir la vitesse avant de la faire retomber, ce qui fausse les deux moitiés du calcul.
- Vous évaluez votre compétence d'investisseur. La dynamique mélange tout : taux d'épargne, performance des marchés, virements. Ce n'est pas un indicateur fiable de vos choix d'investissement.
La vue d'ensemble : les indicateurs à associer
La dynamique vous indique dans quel sens les choses évoluent. Associez-la à ces indicateurs pour avoir une vue complète de la trajectoire de votre patrimoine :
Repérez les tendances de votre patrimoine avant qu'elles n'affectent votre solde
Turbobulls calcule automatiquement votre dynamique. Repérez tôt les ralentissements, vérifiez que vos changements récents portent leurs fruits et anticipez les coups de frein.
- Découpage adaptatif des sous-périodes selon la densité des données
- Protections automatiques contre les valeurs instables des petites bases
- À associer à la vitesse et au CAGR pour une vue d'ensemble
- Gestion native du patrimoine en plusieurs devises
- Filtre par plage de dates pour comparer différentes périodes
- Aucun calcul manuel : enregistrez une opération et vos indicateurs se mettent à jour
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